抵制高息非法集資誘惑，理性選擇合法投資渠道
根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展防范打擊非法集資宣傳活動(dòng)相關(guān)情況的通知》精神，為了更好的維護(hù)廣大投資者的合法權(quán)益，我公司特推出防范和打擊非法集資的宣傳教育專(zhuān)題供廣大投資者增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。
一、什么是非法集資？
根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定：“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
二、非法集資的手段特征
1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
三、典型案例
案例一：
2011年3月，寇某某在未做工商變更登記的情況下將河南寶源投資擔(dān)保有限公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓給被告人宋某某。后宋某某作為寶源公司的實(shí)際控制人，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，安排公司人員向不特定社會(huì)公眾游說(shuō)，以高額利息為誘餌，采用與社會(huì)不特定人員簽訂借款擔(dān)保合同的方式，非法吸收公眾存款。同時(shí)，宋某某安排時(shí)任寶源公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理的被告人杜某某在其不在公司時(shí)主持公司的日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并對(duì)用款單位和個(gè)人進(jìn)行考察，向外放貸賺取利息差。經(jīng)河南中財(cái)?shù)缕諘?huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司司法鑒定：寶源公司自2011年4月15日至同年10月14日間吸收資金共計(jì)3.43億元，涉及理財(cái)客戶(hù)299人；已兌付2.5億元，涉及理財(cái)客戶(hù)177人。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)、查封、扣押有關(guān)房產(chǎn)、汽車(chē)、土地等財(cái)物。
金水區(qū)人民法院審理認(rèn)為，被告人宋某某、杜某某違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。依法判決被告人宋某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金40萬(wàn)元。被告人杜某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金30萬(wàn)元。涉案贓款、贓物依法予以追繳。
案例二：
p2p信貸又稱(chēng)p2p金融，其中p2p是peer-to-peer或者person-to-person的簡(jiǎn)寫(xiě)，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。p2p信貸是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的小額信貸交易，p2p公司只充當(dāng)信息中介，一般借助電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)，同時(shí)向借貸雙方收取手續(xù)費(fèi)，賺取利潤(rùn)。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，網(wǎng)上借貸中介服務(wù)“p2p網(wǎng)貸平臺(tái)”受到廣大投資者和資金需求者的追寵。該平臺(tái)具大的優(yōu)越性，是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界里能充分享受貸款的高效與便捷，而巨大的融資需求卻給了不法分子可乘之機(jī)。
2014年，滁州明光市公安局經(jīng)偵大隊(duì)偵辦了一起通過(guò)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法吸收公眾存款案，該案涉及全國(guó)30個(gè)省市190多個(gè)地區(qū)，投資人1000余名，涉案金額1億余元。經(jīng)查：2013年6月，犯罪嫌疑人嚴(yán)某某注冊(cè)登記成立明光市某信息服務(wù)有限公司，嚴(yán)某某為該公司法定代表人，對(duì)該公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理。公司成立后，嚴(yán)某某在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)辦了“平海金融”p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，并于2013年7月26日開(kāi)始通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)。嚴(yán)某某通過(guò)在該平臺(tái)上發(fā)布各類(lèi)明顯高于銀行借貸利率的虛假借款標(biāo)以吸引網(wǎng)民進(jìn)行所謂投標(biāo)，并與投標(biāo)人簽訂電子借款協(xié)議書(shū)，承諾按期結(jié)算，以事先確定的借款利率返本付息，并在互聯(lián)網(wǎng)上通過(guò)網(wǎng)站進(jìn)行宣傳。網(wǎng)民在該平臺(tái)上注冊(cè)成為會(huì)員后，通過(guò)線(xiàn)上支付（即通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付）和線(xiàn)下支付（即會(huì)員直接將投資款通過(guò)銀行匯入嚴(yán)某某提供的賬戶(hù)）兩種方式進(jìn)行所謂充值，然后根據(jù)借款標(biāo)的信息進(jìn)行投標(biāo)，嚴(yán)某某對(duì)于通過(guò)線(xiàn)下支付方式進(jìn)行充值的人員給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。之后，嚴(yán)某某將吸收的公眾資金用于本人投資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)以及借貸他人等。2013年10月30日，嚴(yán)某某無(wú)法按期還款，僅向部分投資人陸續(xù)支付了少部分投資款。
2014年12月，滁州明光市人民法院對(duì)該案依法作出判決：被告人嚴(yán)某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑8年，并處罰金40萬(wàn)元。
案例三：
2014年11月9日，攀枝花市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案稱(chēng)，市理信投資信息咨詢(xún)服務(wù)有限責(zé)任公司和闌馳投資信息咨詢(xún)服務(wù)有限責(zé)任公司涉嫌非法集資。市公安局成立專(zhuān)案指揮部迅速開(kāi)展偵破工作，目前，已抓獲犯罪嫌疑人28人，凍結(jié)、查封、扣押一批涉案資產(chǎn)，案件已依法移送起訴。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)核實(shí)，2012年，龐某因在彭州開(kāi)發(fā)“西環(huán)財(cái)富廣場(chǎng)”房地產(chǎn)項(xiàng)目缺少資金，于同年10月在攀成立“攀枝花市理信投資信息咨詢(xún)服務(wù)有限責(zé)任公司”，并安排其老鄉(xiāng)趙某、郭某負(fù)責(zé)公司運(yùn)作。在明知“理信公司”未取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，三人通過(guò)多種形式公開(kāi)宣傳，承諾“月收益為1.5%、年收益18%、按月給予回報(bào)、保證還本付息”等。2012年10月至2014年11月期間，“理信公司”在攀共向590人次非法吸收資金6848.4萬(wàn)，截止案發(fā)前仍有向360余人非法吸收的資金4630.8萬(wàn)元無(wú)法清償。
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