抵制高息非法集資誘惑，理性選擇合法投資渠道
根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于開展防范打擊非法集資宣傳活動相關(guān)情況的通知》精神，為了更好的維護(hù)廣大投資者的合法權(quán)益，我公司特推出防范和打擊非法集資的宣傳教育專題供廣大投資者增強(qiáng)自我保護(hù)意識。
一、什么是非法集資？
根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定：“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
二、非法集資的手段特征
1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
三、典型案例
案例一：
2011年3月，寇某某在未做工商變更登記的情況下將河南寶源投資擔(dān)保有限公司的實際經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓給被告人宋某某。后宋某某作為寶源公司的實際控制人，未經(jīng)國家有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，安排公司人員向不特定社會公眾游說，以高額利息為誘餌，采用與社會不特定人員簽訂借款擔(dān)保合同的方式，非法吸收公眾存款。同時，宋某某安排時任寶源公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理的被告人杜某某在其不在公司時主持公司的日常經(jīng)營業(yè)務(wù)，并對用款單位和個人進(jìn)行考察，向外放貸賺取利息差。經(jīng)河南中財?shù)缕諘嫀熓聞?wù)所有限公司司法鑒定：寶源公司自2011年4月15日至同年10月14日間吸收資金共計3.43億元，涉及理財客戶299人；已兌付2.5億元，涉及理財客戶177人。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)、查封、扣押有關(guān)房產(chǎn)、汽車、土地等財物。
金水區(qū)人民法院審理認(rèn)為，被告人宋某某、杜某某違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。依法判決被告人宋某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金40萬元。被告人杜某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金30萬元。涉案贓款、贓物依法予以追繳。
案例二：
p2p信貸又稱p2p金融，其中p2p是peer-to-peer或者person-to-person的簡寫，意思是：個人對個人。p2p信貸是指個人與個人之間的小額信貸交易，p2p公司只充當(dāng)信息中介，一般借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)，同時向借貸雙方收取手續(xù)費(fèi)，賺取利潤。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，網(wǎng)上借貸中介服務(wù)“p2p網(wǎng)貸平臺”受到廣大投資者和資金需求者的追寵。該平臺具大的優(yōu)越性，是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界里能充分享受貸款的高效與便捷，而巨大的融資需求卻給了不法分子可乘之機(jī)。
2014年，滁州明光市公安局經(jīng)偵大隊偵辦了一起通過p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法吸收公眾存款案，該案涉及全國30個省市190多個地區(qū)，投資人1000余名，涉案金額1億余元。經(jīng)查：2013年6月，犯罪嫌疑人嚴(yán)某某注冊登記成立明光市某信息服務(wù)有限公司，嚴(yán)某某為該公司法定代表人，對該公司進(jìn)行經(jīng)營、管理。公司成立后，嚴(yán)某某在互聯(lián)網(wǎng)上開辦了“平海金融”p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，并于2013年7月26日開始通過該平臺進(jìn)行非法集資活動。嚴(yán)某某通過在該平臺上發(fā)布各類明顯高于銀行借貸利率的虛假借款標(biāo)以吸引網(wǎng)民進(jìn)行所謂投標(biāo)，并與投標(biāo)人簽訂電子借款協(xié)議書，承諾按期結(jié)算，以事先確定的借款利率返本付息，并在互聯(lián)網(wǎng)上通過網(wǎng)站進(jìn)行宣傳。網(wǎng)民在該平臺上注冊成為會員后，通過線上支付（即通過第三方支付平臺進(jìn)行支付）和線下支付（即會員直接將投資款通過銀行匯入嚴(yán)某某提供的賬戶）兩種方式進(jìn)行所謂充值，然后根據(jù)借款標(biāo)的信息進(jìn)行投標(biāo)，嚴(yán)某某對于通過線下支付方式進(jìn)行充值的人員給予一定獎勵。之后，嚴(yán)某某將吸收的公眾資金用于本人投資房地產(chǎn)開發(fā)以及借貸他人等。2013年10月30日，嚴(yán)某某無法按期還款，僅向部分投資人陸續(xù)支付了少部分投資款。
2014年12月，滁州明光市人民法院對該案依法作出判決：被告人嚴(yán)某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑8年，并處罰金40萬元。
案例三：
2014年11月9日，攀枝花市公安局經(jīng)偵支隊接到報案稱，市理信投資信息咨詢服務(wù)有限責(zé)任公司和闌馳投資信息咨詢服務(wù)有限責(zé)任公司涉嫌非法集資。市公安局成立專案指揮部迅速開展偵破工作，目前，已抓獲犯罪嫌疑人28人，凍結(jié)、查封、扣押一批涉案資產(chǎn)，案件已依法移送起訴。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)核實，2012年，龐某因在彭州開發(fā)“西環(huán)財富廣場”房地產(chǎn)項目缺少資金，于同年10月在攀成立“攀枝花市理信投資信息咨詢服務(wù)有限責(zé)任公司”，并安排其老鄉(xiāng)趙某、郭某負(fù)責(zé)公司運(yùn)作。在明知“理信公司”未取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，三人通過多種形式公開宣傳，承諾“月收益為1.5%、年收益18%、按月給予回報、保證還本付息”等。2012年10月至2014年11月期間，“理信公司”在攀共向590人次非法吸收資金6848.4萬，截止案發(fā)前仍有向360余人非法吸收的資金4630.8萬元無法清償。
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