基礎(chǔ)知識
1.如何計(jì)算基金的申購費(fèi)用及份額？
答：申購開放式基金單位數(shù)量份額的計(jì)算方法如下：
凈申購金額=申購金額/（1 +申購費(fèi)率）
申購費(fèi)用=申購金額-凈申購金額或申購費(fèi)用=凈申購金額*申購費(fèi)率
申購份額=凈申購金額/ T日基金份額凈值
假如投資者投資50,000元認(rèn)購某開放式基金，假設(shè)申購費(fèi)率為1％，當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元，其得到的份額為：
凈申購金額=50,000/(1+1%)=49504.95元
申購費(fèi)用=50000-49504.95=495.05元
申購份額=49504.95/1.1688=42355.36份
2.如何計(jì)算基金的贖回費(fèi)用及金額？
答：贖回基金單位金額計(jì)算方法如下：
贖回費(fèi)用=贖回份額×T日基金單位凈值×贖回費(fèi)率
贖回金額=贖回份額×T日基金單位凈值-贖回費(fèi)用
假如投資者贖回50,000份基金單位，假設(shè)贖回費(fèi)率為0.5％，當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元，其得到的贖回金額為：
贖回費(fèi)用=50,000×1.1688×0.5％=292.20元
贖回金額=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元
3.什么是贖回？
答：贖回是指投資人將已經(jīng)持有的開放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。通常投資者在交易日15:00前提交的有效贖回申請，將按“未知價(jià)”原則以當(dāng)日計(jì)算出的凈值確認(rèn)，15:00之后提交的申請通常按下一開放日計(jì)算的凈值確認(rèn)。基金遇到大規(guī)模贖回的，依基金合同規(guī)定辦理。
4.贖回費(fèi)是多少？
答：投資者在辦理開放式基金贖回時(shí)，一般需要繳納贖回費(fèi)，貨幣市場基金除外。我國法律規(guī)定，贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的3%，贖回費(fèi)收入在扣除基本手續(xù)費(fèi)后，余額應(yīng)當(dāng)歸基金所有。目前國內(nèi)開放式基金的贖回費(fèi)率一般在1%以下，具體以招募說明書為準(zhǔn)。
5.怎樣知道該買那種基金？
答：投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的基金。若投資者為保守型投資者，可考慮購買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金如貨幣市場基金、債券基金等；若投資者為穩(wěn)健型的投資者，可考慮購買風(fēng)險(xiǎn)中等的基金如混合型基金；若投資者為激進(jìn)型的投資者，可考慮購買風(fēng)險(xiǎn)較高的基金如股票型基金等。
6.貨幣市場基金節(jié)假日有利息么？
答：節(jié)假日貨幣市場基金是有利息的。
7.債券基金常有A類與C類兩種，有哪些區(qū)別？
答：部分基金根據(jù)其基金費(fèi)用收取方式的不同，將基金份額分為A類和C類，并分別設(shè)置不同的基金代碼。
費(fèi)用方面：A類基金份額，在認(rèn)購/申購基金時(shí)收取認(rèn)購/申購費(fèi)用，在贖回時(shí)根據(jù)持有期限收取贖回費(fèi)用，但不收取銷售服務(wù)費(fèi)。C類基金份額不收取認(rèn)購/申購費(fèi)，但是會(huì)從本類別基金資產(chǎn)中按日計(jì)提銷售服務(wù)費(fèi)，在贖回時(shí)根據(jù)持有期限收取贖回費(fèi)用。
下表列出了某基金A類和C類份額的費(fèi)率結(jié)構(gòu)，可以看出兩類基金在贖回時(shí)，不同持有期限對應(yīng)的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。其他基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)應(yīng)以基金管理公司的公告為準(zhǔn)。
凈值方面：基金的A 類基金份額和C類基金份額將分別計(jì)算并公布基金份額凈值和基金份額累計(jì)凈值。
8.對于投資者來說，A/C哪種模式更合算？
答：不同的收費(fèi)模式可以滿足投資者不同的理財(cái)需求，投資者可結(jié)合自身的投資期限、投資金額等情況對A、C類的費(fèi)用進(jìn)行比較后投資。一般而言，A類基金適合投資時(shí)間較長的投資者；C類基金適合對資金流動(dòng)性要求比較高、投資期限相對比較短的投資者。
9.A/B類貨幣基金有什么不一樣嗎？
答：對于投資者來說兩類只是申購起點(diǎn)不同，各基金最低申購金額以該基金合同或招募說明書為準(zhǔn)。
10.什么是基金凈值？
答：基金資產(chǎn)凈值是在某一時(shí)點(diǎn)上，基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，代表了基金持有人的權(quán)益。單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。單位凈值＝（總資產(chǎn)－總負(fù)債）／基金單位總數(shù)其中，總資產(chǎn)指基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等；總負(fù)債指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等；基金單位總數(shù)是指當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。
11.什么是基金的累計(jì)凈值？
答：累計(jì)凈值＝單位凈值＋基金成立后累計(jì)單位派息金額（無拆分情況）
累計(jì)凈值=（單位凈值+拆分后的分紅）*拆分比例+拆分前的分紅（有拆分有分紅）
12.貨幣市場基金為什么凈值總是1元？
答：為了體現(xiàn)現(xiàn)金資產(chǎn)的特征，貨幣市場基金通常比照銀行存款的余額計(jì)價(jià)單位來將份額凈值維持在1元，并將收益以紅利再投資份額增加的方式體現(xiàn)。
13.基金凈值是怎么計(jì)算的？
答：單位凈值＝（總資產(chǎn)－總負(fù)債）／基金單位總數(shù)
14.開放式基金都有哪些費(fèi)用？
答：基金運(yùn)作涉及到的與投資者相關(guān)的費(fèi)用主要有以下兩類：
1.基金投資人直接負(fù)擔(dān)的費(fèi)用：主要是指認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。
2.基金運(yùn)營費(fèi)用:基金運(yùn)營費(fèi)用指基金在運(yùn)作過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、其它費(fèi)用等，這些費(fèi)用直接從基金資產(chǎn)中扣除即凈值上已經(jīng)體現(xiàn)費(fèi)用。
15.哪些費(fèi)用是基金交易環(huán)節(jié)必須支付的？
答：認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、轉(zhuǎn)換費(fèi)等。
16.開放式基金主要分哪幾類？
答：開放式基金主要有貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、混合型基金
17.哪里可以查到基金凈值？
答：對于在網(wǎng)上交易的投資者可以登錄基金交易賬戶頁面，在“公募基金”頁面查看基金的“最新份額凈值”，投資者還可通過證監(jiān)會(huì)指定報(bào)刊及基金管理人的網(wǎng)站查詢前一交易日的基金份額凈值。
18.什么是權(quán)益登記日？
答：基金管理人進(jìn)行紅利分配時(shí)，需要定出某一天，這一天登記在冊的持有人可以參加分紅，這一天就是權(quán)益登記日。
19.什么是除息日？
答：除息日就是在預(yù)先確定的某日從基金資產(chǎn)中減去所分的紅利總金額。在除息日，基金份額凈值按照分紅比例進(jìn)行除權(quán)。
20.什么是紅利發(fā)放日？
答：紅利發(fā)放日即從基金托管賬戶中劃出分紅資金的日子。是指向投資者派發(fā)紅利的日期。
21.什么是未知價(jià)原則？
答：“未知價(jià)”原則：投資者在申購、贖回基金份額時(shí)并不能即使獲知買賣的成交價(jià)格。申購、贖回價(jià)格只能以申購、贖回日交易時(shí)間結(jié)束后基金管理人公布的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。
22.什么是先進(jìn)先出原則？
答：“先進(jìn)先出”原則：每份基金單位在贖回時(shí)是單獨(dú)計(jì)算持有期的。基金持有人每一筆交易申請的時(shí)間和金/份額明細(xì)，在注冊登記系統(tǒng)和銷售機(jī)構(gòu)電子系統(tǒng)中均有記錄。基金贖回時(shí)按照“先進(jìn)先出”的原則，即最先被買入的基金，最先被贖回。基金份額持有期限與贖回費(fèi)率的對應(yīng)關(guān)系，可參見相關(guān)基金的招募說明書。
23.什么是金額申購、份額贖回原則？
答：“金額申購、份額贖回”原則：即申購以金額申請，贖回以基金份額申請。
24.什么是巨額贖回？
答：某個(gè)基金開放日，基金凈贖回申請(指贖回申請與申購申請總數(shù)之差)超過基金總份數(shù)的10%，即認(rèn)為發(fā)生了巨額贖回。
25.什么叫強(qiáng)制贖回？
答：強(qiáng)制贖回主要指以下兩種情況：（1）投資者贖回時(shí)，當(dāng)某筆贖回導(dǎo)致其在代銷機(jī)構(gòu)交易賬戶的基金單位余額少于最低保有份額，余額部分必須一同贖回；（2）如果投資人因其它原因（如轉(zhuǎn)托管、非交易過戶等），使其在代銷機(jī)構(gòu)的賬戶余額低于最低贖回份額時(shí)，允許其贖回份額低于最低贖回份額，但也必須一次全部贖回。最低贖回份額視具體基金而定。
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